公共政策網路參與平臺

金融業運用人工智慧(AI)之核心原則與相關推動政策(草案)

近來人工智慧(AI)在金融服務領域的應用日益增加，復以生成式AI快速發展，影響層面廣泛，為協助金融機構善用AI科技優勢，並能有效管理風險、確保公平、保護消費者權益、維護系統安全及實現永續發展，金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)依據行政院「臺灣AI行動計畫2.0」政策規劃及「數位政策法制協調專案會議」之推動策略，並參考全球主要國家監理機關及國際組織之相關AI指導原則，及結合我國金融市場發展狀況及監理政策方向，訂定「金融業運用人工智慧(AI)之核心原則與相關推動政策」草案(下稱本草案，詳附件)，並於112年8月15日發布至公共政策網路參與平臺「眾開講」(以下簡稱本平臺)，對外公開徵詢外界意見，歡迎各界自即日起10日內於本平臺提供建議。

本草案之核心原則計有6項：

一、建立治理及問責機制：

(一)金融機構應對其使用之AI系統承擔相應之內、外部責任。內部責任包含指定高階主管負責AI相關監督管理並建立內部治理架構；外部責任則涉及對消費者與社會之責任，包括保護消費者之隱私及資訊安全等。

(二)金融機構應建立全面且有效的AI相關風險管理機制，整合至整體之風險管理及內部控制作業或流程中，並應進行定期的評估及測試。

(三)金融機構應確保其人員對AI有足夠之知識及能力，以做出適當之決策及監督。金融機構如運用生成式AI協助進行決策，不宜將其所產生的資訊做為判斷或決策的唯一依據。

二、重視公平性及以人為本的價值觀：

(一)金融機構在使用AI系統之過程中，應避免演算法之偏見，並確保其服務對所有人都是公平的。

(二)AI系統之運用應符合以人為本及人類可控之原則，並尊重法治及民主價值觀。

(三)生成式AI產出之資訊，仍需由金融機構人員就其風險進行客觀且專業的最終判斷。

三、保護隱私及客戶權益：

(一)金融機構應充分尊重及保護消費者之隱私，並妥善管理及運用客戶資料。

(二)金融機構如運用AI系統向客戶提供金融服務，應提供客戶退出AI服務之選項，或提供相應之人工替代方案。

四、確保系統穩健性與安全性：

(一)金融機構在運用AI系統時，必須確保其系統之穩健性(robustness)與安全性，以避免對消費者或金融體系造成損害。

(二)若金融機構運用第三方業者開發或營運之AI系統提供金融服務，應對第三方業者進行適當之風險管理及監督。

五、落實透明性與可解釋性：

(一)金融機構在運用AI系統時，應確保其運作之透明性及可解釋性。

(二)金融機構使用生成式AI作為辦理業務或提供金融服務輔助工具時，應適當揭露。

六、促進永續發展

(一)金融機構在運用AI系統時，應確保其發展策略及執行與永續發展之原則相結合，包括減少經濟、社會等不平等現象，保護自然環境，從而促進包容性成長、永續發展及社會福祉。

(二)金融機構在AI系統運用過程中，宜對一般員工提供適當之教育及培訓，使員工能適應AI帶來之變革，並盡可能維護其工作權益。

    近年來生成式AI發展快速，其導入雖有助於提升生產效率及提供多元之服務，但亦可能涉及個人資料保護及資訊安全等議題，金管會關注生成式AI的發展情形，並參考國科會「行政院及所屬機關(構)使用生成式AI參考指引」草案，於本草案中列示相關應注意事項，包括金融機構不宜將生成式AI所產生的資訊做為判斷或決策的唯一依據、生成式AI產出資訊宜由金融機構人員就其風險進行客觀且專業的最終判斷等。

    此外，根據本次公布之草案，金管會將因應AI發展推出相關配套政策，除了在6項核心原則的基礎上發布金融業運用AI指引，尚包括檢視相關規範並適時進行法規調適、利用AI技術發展監理科技、與國際組織及其他國家金融監理機關進行交流及合作、鼓勵金融業積極參與AI的研發與應用及協助導入最佳實務做法、對金融業者應用AI之實際狀況檢視、責成各金融業公會制訂金融業運用AI系統相關自律規範及最佳實務守則、督導金融機構落實公平對待客戶及金融友善準則，以及透過金融知識宣導活動降低數位落差等措施。

    為訂定本草案金管會已召開多次內、外部會議討論，並參採相關部會、專家學者及各金融業同業公會意見，為使相關原則及政策更加完備及符合實務運作，爰將本草案發布至本平臺廣泛蒐集外界意見，並將參考相關意見修正後正式發布，以供金融機構遵循。

未來金管會將持續關注金融業導入AI科技所面臨的挑戰和機會，督促金融機構強化風險控管、消費者保護、資訊安全及弱勢族群數位權益，以發展可信賴之AI，並以負責任創新為核心，引導業者在兼顧消費者權益、倫理道德及金融市場秩序下，投入科技創新，提升服務效率及品質，實現普惠金融目標。

附件：金融業運用人工智慧(AI)之核心原則與相關推動政策草案