公共政策網路參與平臺

綜整回應:

感謝民眾對本草案提供之建議，金融監督管理委員會回應如下:

「人身保險商品審查應注意事項」第151點之3部分：

本次對於投資型保險商品資產撥回方式之修正，主係因近期公司送審之投資型保險商品有「現金撥回」和「單位撥回」的設計，其中「單位撥回」雖使受益權單位數增加，惟亦使「單位淨值」同步下降，整體而言投資帳戶淨值並不改變，對保戶而言與「不撥回」時之效果是相同的。而「現金撥回」的當下使投資帳戶淨值下降，但至少保戶是確實拿到現金的，此種撥回方式較為簡單、易懂。

此外，保險的本質為「保障」，而非投資，撥回方式宜簡單化方為妥適，「單位撥回」易使消費者誤解為整體投資帳戶淨值有額外增加的效果，為維護保戶權益，爰仍維持草案內容，規範限制投資型保險商品資產撥回之方式以「現金撥回」為限。

「投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項」第8點之2部分：

本修正條文係依本會證期局111年1月28日金管證投字第11003656981號令之分類，且考量非投資等級債券型基金(含非投資等級債券至少60%)及「新興市場債券型基金」(含非投資等級債券至多40%)所含之非投資等級債券較高，容易使保戶面臨較高信用風險，爰對該二類基金予以投資比例之限制，俾保障保戶權益。

此外，本修正條文所涉之投資標的為「非投資等級債券型基金」及「新興市場債券型基金」，而非限制不得投資「新興市場國家所發行之債券」，又本修正條文尚保留「一般債券型基金」(含非投資等級債券至多20%)及「平衡型基金」(含非投資等級債券至多30%)，未予限制投資比例，爰在符合本修正條文所規範之投資比例下，所投資之基金連結「新興市場國家所發行之債券」，尚無與本修正條文有衝突之疑慮。