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提議內容或建議事項

近年台灣詐騙猖獗，金管會要求銀行強化「打詐」機制，但實務上銀行往往以「可疑交易」為由，逕行凍結或鎖定帳戶。許多無涉案的民眾因此遭受影響，薪資入帳受阻、醫療費用無法支付，甚至導致生活陷入困境，連帶交割戶、轉卡費、匯錢一同受影響。

目前依據《銀行法》第45條、《洗錢防制法》第7條，銀行確實有通報與暫停交易的權限，但法律並未設立足夠的監督與救濟機制。這使得 金管會與銀行握有過度權力，在「打詐防弊」名義下，卻造成「矯枉過正」與「一刀切」。

立法或政策建議
1. 立法院修法監督
• 修正《銀行法》與《洗錢防制法》，明確規範銀行凍結帳戶必須：
• 限定時效（例如初步凍結不得超過 7 日）。
• 司法監督（延長凍結須有法院或檢調核准）。
• 將「存款使用權」納入《存款保險條例》，保障民眾對自身財產的基本使用權。
2. 金管會應緊盯銀行相關規範
• 金管會規範下，讓銀行不應該「一刀切」凍結帳戶，必須有法律授權依據。
• 建立「監督報告制度」，金管會每半年須向立法院報告凍結帳戶數量、原因與處理情形，接受國會監督。
3. 銀行義務透明化
• 銀行必須在不妨礙調查範圍內，以書面或電子通知告知存戶凍結原因。
• 設置「分級凍結」制度，避免全面鎖帳，保留基本薪資、生活與醫療用途。
4. 救濟與申訴管道
• 建立全國性「凍結帳戶申訴平台」，讓民眾即時查詢狀態並提出申訴。
• 凍結案須設立 快速審查機制，避免存戶長期陷入「有錢卻不能用」的困境。

利益與影響

• 透過 立法院修法，補強金融監管漏洞，防止銀行濫用凍結權。
• 平衡「打詐」與「人權保障」，避免矯枉過正造成社會不安。
• 強化金管會的責任與透明度，讓政策回歸法治精神。
• 保障民眾最基本的金融使用權益（薪資、醫療、生活支出），維護社會安定。