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提議內容或建議事項

【現況問題：制度淪為報復工具】 現行阻詐機制中，銀行與警方對於「警示帳戶」之認定過於僵化。 任何有心人士僅需向賣家或仇家惡意匯入極小額款項（如1元、 10元），隨即報案謊稱遭詐，即可導致受害人名下「所有」 銀行帳戶遭凍結（衍生管制），甚至被列為詐欺嫌疑人。 此機制原意為攔截贓款，現已遭濫用成為癱瘓商家、 報復他人的工具。受害商家或個人明明是正當經營、良民， 卻因幾十塊錢的的不明匯入款， 被迫面臨數個月甚至數年的帳戶凍結、信用受損，甚至可能面臨《 洗錢防制法》之告誡處分，嚴重違反憲法保障之財產權與比例原則。

【具體建議：啟動「圈存機制」】 建請金融監督管理委員會（金管會）與內政部警政署，針對「 警示帳戶聯防機制」進行以下修正：

1.落實「比例原則」，推動「圈存」機制： 針對涉案金額微小（例如新台幣 1 萬元以下）或顯屬惡意之小額匯款案件，銀行應優先採取**「 圈存爭議款項」**（僅凍結該筆有問題的錢）， 而非直接凍結當事人全戶資金及其他帳戶。
2.建立「善意商家防護機制」： 對於能提供長期經營事實（如拍賣評價、營業登記）之帳戶持有人， 在查無明確交付帳戶與密碼之實證前，應推定為善意第三人， 不得輕易核發「告誡書」，以免未審先判，斷送良民生計。

利益與影響

1.保障人民生存權： 避免無辜民眾因遭到惡意攻擊，導致生活費、貸款、貨款等全數卡死，造成不必要的社會恐慌與經濟損失。
2.減少行政資源浪費： 目前此類「假報案、真惡搞」或「第三方詐騙」案件氾濫，導致基層員警與銀行員疲於奔命處理文書作業。修法後可將檢警資源集中在真正的詐騙集團源頭。
3.維護金融正義： 讓防詐機制回歸保護人民的初衷，而非成為加害者的武器。