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提議內容或建議事項

一、為何現在就要修？

現行強制險的保障明顯失靈：死亡給付僅有200萬元，遠低於近年實際賠償需求約540萬元，導致事故發生時常出現巨額缺口。結果是雙輸局面：車主平均得自掏約340萬元，外送與其他職業駕駛一旦肇事就可能陷入破產風險；受害家屬則必須走上漫長訴訟，卻在最需要的時候缺乏即時醫療與生活支持。更嚴重的是，交通違規與事故案件逐年攀升，民事訴訟平均歷時2.8年，不僅拖垮家庭，也增加社會整體運作成本。因此，現在立即調整制度、補足保額與理賠機制已刻不容緩。

二、我們要什麼改革？

我們主張以三項「零負擔、快落地」的改革一次到位：第一，將強制險的法定保額全面提升至「每人1,000萬元」，死亡、失能與醫療三項均納入同一高額保障，直接併入現行強制險，讓受害者獲得足額、即時且可預期的補償。第二，對高風險使用情境採取「職業車自動升級、風險費率化」——計程車與外送機車一律強制適用高保額，並依事故率、行駛時段與里程等指標精準訂價，確保保費公平、風險各自負擔。第三，導入「無過失責任預付機制」，事故發生後7日內先行預付80%的醫療與生活支出，不需等待法院判決，避免受害者在最困難的階段陷入斷炊。

保費影響約為每日50元以內，而一次事故平均自付340萬所造成的家庭崩潰與社會成本將可由制度分攤。這是能同時保障車主與受害者的制度調整，同時創造理賠速度提升三倍、家屬滿意度可達九成以上、而訴訟量可大大縮減八成的社會集體成效。

 

利益與影響

三、為什麼可行？（國際案例、做法）

台灣現行強制汽車責任保險保額不足，導致車主與受害者雙重負擔。分析日本、德國及澳洲之成功模式，證明提升保額至1,000萬元、職業車風險分級及無過失預付制度之可行性。這些改革已降低破產風險、加速理賠並維持保費穩定，提供修法參考。

1.日本：強制險與自願險雙軌整合，提供高額保障

日本強制汽車責任保險Compulsory Automobile Liability Insurance（CALI）死亡給付上限為3,000萬日圓（約750萬台幣），殘廢最高4,000萬日圓，醫療120萬日圓。自願險普及率近99%，自動補足至更高限額，形成實質高保額體系。

(1).  預付機制：事故後30日內支付80%醫療及生活費，爭議後續處理。

(2).  風險分散：共保池由所有保險公司分攤大額理賠，避免單一公司負荷。

→成效：受害者95%於首月獲補償，訴訟依賴減少；整體交通死亡率下降88%。

→借鏡：將強制險提升至1,000萬元，明定7日內預付80%，並設立專款基金運作撥用。

2.德國：職業車自動升級與風險精準定價

歐盟之德國採單一人身傷亡/250萬歐元；三人以上之人身傷亡/750萬歐元；財物損害/50萬歐元，營業用車自動納入高保額類別。

(1).  費率調整：依里程、肇事紀錄及區域精算，職業車費率上調約12%，年增約10–16萬台幣。

(2).  數位化理賠：線上申請，平均14日結案。

→成效：保費穩定，訴訟量年減50%；保戶滿意度達87%（GDV報告）。

→借鏡：將營業用車強制升級高保額，保費每日增約27–45元台幣，採公私共同分擔並納入動態費率提升安全駕駛習慣約束力。

3.澳洲：無過失快速給付，有效縮減訴訟時程並減輕司法負荷

澳洲Transport Accident Commission（TAC）制度為無過失方案，涵蓋所有交通事故受害者，醫療及收入補償無上限，嚴重傷害最高約為1,400萬台幣。

(1).  預付制度：事故後7日內支付醫療、復健及薪資。

(2).  資料互通：與警方、醫療機構連結，平均21日結案。

→成效：理賠速度提升329%，家屬滿意度94%；訴訟量減80%。

→借鏡：於現行強制險嵌入7日預付80%條款，強化醫療與保險資料門戶。

4.結論：各別模式之綜整與台灣實施作法

三國經驗顯示，提高保額＋營業用車分級＋7日預付80%，將提升三倍理賠速度、九成以上家屬滿意度、以及縮減八成訴訟量。故此，請願重點羅列如下：

(1).  立法院修法將保額調至1,000萬元。

(2).  政府設立專款基金運作撥用，明定預付流程及共保機制。

(3).  營業用車自動適用風險定價。

四、我們要的是把「求償無門」改成「制度保障」

1. 以合理保額與預付機制，同時保護車主與受害者。

2. 以訴訟減量與快速理賠，讓司法與社會恢復正常運轉。

3. 以公共風險費率設保險，讓理賠程序穩定可期、基金配合保費公平分攤。