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提議內容或建議事項

📌 一、提案主旨
為強化國民退休財務安全，建議政府推動「出生即投資」制度，於新生兒出生時由國家或與家庭共同設立長期投資帳戶，以小額投入方式，透過股市長期報酬與複利效應，協助每位國民自出生即開始累積退休資產，降低未來對公共退休金制度的依賴。

 

📌 二、提案內容
政策構想：

每位台灣新生兒出生時，政府可自動開立一個「國民退休起始帳戶」（以下簡稱 NIRA），並由政府及家庭共同投入初始資金。
政府每年可提供基本額度（如 NT$10,000），鼓勵家長自願追加投資。

投資標的與管理：

投資以低成本、長期穩健之指數型ETF基金（如台股0050、全球股市ETF）為主。
帳戶資產由專責國營金融機構（如勞保局、郵政儲金或新成立獨立基金）代管。
資產動用限制：

原則上僅於年滿65歲後可提領做為退休金。
若特殊情況（如重病、重大災難）經審查得提前支用部分。
財政規模試算：

假設初始投入 NT$10,000，年報酬率9%，投資65年後可達 NT$1,540,000（台股估算）；若年報酬率10%（美股估算）則可達 NT$5,430,000。
若全國每年新增15萬名新生兒，國家每人補助10,000元，預算為 NT$15億元/年，可透過公務預算或特別基金籌措。

 

利益與影響

 

效益與社會影響：

每位國民自出生即有可觀退休金準備，減輕老年經濟壓力。
鼓勵家庭參與長期投資教育，提升全民財務素養。
長期降低政府未來公共年金壓力，實現世代公平。

 

三  利益與影響

| 項目            | 預期效益                                         |
| ------          | ------------------                             |
| 國民退休保障 | 每人有基本退休資產保障，減少貧老問題 |
| 財政健全       | 降低未來對勞保、年金的過度依賴         |
| 財務教育推廣 | 提高全民理財與長期投資觀念               |
| 鼓勵生育       | 提升生育誘因與新生兒未來保障            |

 

📌 四、可行性與國際案例
美國：部分州政府推動「529教育投資帳戶」，由政府與家庭共同出資，類似概念亦可延伸至退休金。
新加坡：「中央公積金制度」（CPF）中，政府與個人共同出資作為退休準備，提供投資選擇。
英國：提供兒童信託基金（Child Trust Fund）作為長期資產累積工具。

📌 五、結語
退休制度正面臨高齡化與財政挑戰，唯有從出生起即累積，才能真正解決未來壓力。請政府正視「出生即投資」的潛力，試辦全民投資起步制度，打造「一出生就財務自主」的新時代。

如果你現在幫國家未來主人翁一出生就投資1萬塊，
其實你等於幫他種下一棵退休金的樹。

也許他到了60歲才會意識到，
「這輩子最幸運的事情之一，是有人在我0歲時就懂得投資。」我們不該讓下一代重蹈我們的覆轍。
與其長大後煩惱買房、養老、退休，不如從一出生就幫他鋪好財務自由之路。

記住這句話：

「你給孩子最好的禮物，不是財產，而是時間和複利。」而時間的優勢就是從一出生開始

| 項目            | 假設                                    | 年報酬率9%（台股）         | 年報酬率10%（美股） |
| ------------  | ------------------                 -| -----------| --------------- |
| **初始投入** | **10,000元/人（政府補助）*| 10,000    |         10,000   |
| **投資年期** | 65年                                  |          65年                     |                       65年  |
| **複利結果** | 10,000 × (1+報酬率)^65      | **1,543,000 元**          | **5,431,000 元**     |
| **全國每年新生兒數** | 約 150,000 人          |              — |    — |
| **政府年度支出** | 150,000 × 10,000         | **15 億元/年**                | **15 億元/年**        |
| **政府總支出（65年）** | 年年持續補助        | **975 億元**                    |   **975 億元**        |
| **國民退休資產總值（65年後）** | 新生兒一屆（15萬人）總值| **2.3 兆元** | **8.1 兆元**        |

📌 整體解釋：
每年新生兒人數約 15 萬人，政府每人補助 10,000 元投資退休帳戶，年支出 15 億元。
若持續 65 年，共投入 975 億元（不到兆元規模）。
然而僅單一屆新生兒（15萬人），到 65 歲可合計累積退休資產：

台股（9%報酬率）：2.3 兆元
美股（10%報酬率）：8.1 兆元
這代表什麼？
政府用不到 1,000 億的長期投入，換來每屆新生兒破兆元的退休保障，成本極低、效益極高。